Tal ves conoces un poco del tema, aunque hay demasiada información por internet no todo es cierto.
Aquí traemos información veridica que podrá ayudarte para saber más de la importancia del historial crediticio para tus futuros créditos.
En el momento de ir a pedir un préstamo, seguro que has oído hablar o leído algo sobre el historial crediticio.
Puede que conozcas un poco de que va, aunque bien es cierto que mucha de la información que circula por Internet no siempre es cierta. Sin embargo, una cosa sí que es verdad: este historial será clave en futuros créditos que quieras solicitar.
En este artículo te vamos a explicar todos los aspectos importantes que debes conocer sobre el historial crediticio. Es por eso que hablaremos de:
Desde SuperPromise siempre te queremos dar información de primer nivel. Nuestro objetivo es que estés bien informado.
Según la definición de historial crediticio es un documento del Buró que permite conocer cuántos préstamos ha tenido una persona.
Además, es un puntual en tus pagos, ya que muestra si tienes deudas o no, y determina si eres considerado un sujeto de crédito. O sea, a partir del historial crediticio las entidades financieras decidirán si quieren concederte préstamos o no.
De acuerdo con la Condusef, si quieres tener un buen historial crediticio es necesario que no caigas en deudas y, además, procures pagar las que tienes. Así no generarás más intereses.
En principio un buen historial crediticio sirve a las entidades financieras para decidir si te dan créditos o no. Es un buen análisis para saber si eres un buen prestatario.
25 UDIS, que corresponde a unos $113 pesos, se eliminan después de un año
500 UDIS, que equivale a unos $2.260 pesos, se eliminan del historial después de 2 años
1000 UDIS, que son alrededor de $4.520 pesos, se eliminan después de 4 años
Como hemos comentado más arriba, si haces una búsqueda rápida encontrarás bastante información sobre el historial crediticio. Debes tener en cuenta que no toda la que puedes encontrar es cierta.
Es por eso que te vamos a descubrir algunos de los mitos que tiene el historial de crédito:
Como ya vamos señalando desde el principio, aparecer en el historial crediticio no es malo. Además, puedes encontrarte con alguna entidad financiera que te diga que al no aparecer en el historial de crédito del Buró, no te lo pueden conceder.
No obstante, por suerte acostumbran a haber soluciones para todo. Con los siguientes consejos empezarás a aparecer en la lista de historial crediticio:
Si sigues estos pasos, lo más seguro es que tu nombre aparezca en el historial crediticio y así no tendrás problemas. Pero, siempre recuerda esta máxima: paga tus deudas siempre dentro del plazo.
Lo puedes hacer a partir del reporte de crédito que puedes solicitar en el Buró. Para conseguirlo, tienes que seguir los siguientes pasos:
Mucha gente se pregunta cuánto tiempo duras en Buró en México. Los plazos para eliminar toda la información sobre las deudas atrasadas que aparecen en el historial son los siguientes de acuerdo a la Ley para Regular las SIC:
Los plazos empiezan a correr desde la primera vez en que el otorgante del préstamo reporta los créditos con un atraso o desde la última vez que el Buró de Crédito actualizó la información.
Las deudas que sean superiores a los 1000 UDIS se eliminan a los 6 años siempre que fueran menores a los 400000 UDIS (unos $1,7 millones de pesos), el préstamo no se encuentre en proceso judicial y no se haya cometido ningún fraude con estos.
Hay muchas razones que pueden determinar tener un buen o mal historial crediticio. A continuación, te enseñamos una serie de estadísticas para que conozcas por qué hay mexicanos que tienen un mal historial de crédito:
Como puedes ver, las causas de tener un mal historial crediticio son muchas. Es muy importante tener en cuenta que los puntos negros en esta lista te pueden restar posibilidades en futuros créditos que quieras solicitar.
Alguien con un buen historial será bien visto por las entidades financieras. Es decir, que le concedan un crédito será más fácil. En cambio, alguien con un mal historial crediticio tendrá muchos problemas para que le den un préstamo.
Como hemos señalado, es muy importante que tengas un buen historial crediticio. Las principales razones de tener un buen historial de crédito en el Buró de Crédito son:
Para que tu historial tenga una calificación positiva, es necesario que mejores tu comportamiento crediticio realizando todos tus pagos a tiempo. Una forma de asegurar el pago de los servicios es domiciliando tus pagos con alguna tarjeta a tu nombre.
Además, tienes que pagar el monto mensual requerido para no generar intereses, en lugar de solo realizar el pago mínimo solicitado en tu estado de cuenta, ya que esto te generará más intereses y hará que se alargue más la deuda.
Por ejemplo, usar una tarjeta de crédito es una manera de empezar a crear un buen historial crediticio. Sin embargo, antes de hacerlo identifica tus ingresos mensuales y no gastes con tu tarjeta más del 30% de tu salario.
En el caso que ya cuentes con una tarjeta de crédito o un préstamo contratado y has sido irregular con tus pagos, lo que afecta a tu comportamiento crediticio, no te desesperes, nunca es tarde para comenzar a mejorar tu calificación.
Si tienes una deuda que ha superado tu capacidad de pago, solicita un préstamo personal que te ayude a liquidarla con mejores condiciones de pago que te permitan encontrar la estabilidad en tus finanzas personales.
Nadie te puede negar solicitar una hipoteca si tienes un mal historial crediticio. Sin embargo, puede que surjan dificultades en el momento de la solicitud, ya que las condiciones que te ofrezcan no serán muy óptimas o hasta puede que te denieguen el crédito hipotecario.
Es por eso muy importante que tu comportamiento crediticio siempre sea ejemplar: paga todas las deudas a tiempo para no tener problemas en el futuro.
Si te has atrasado en los pagos y quieres volver a tener un buen historial, lo mejor que puedes hacer es saldar las deudas que tienes. Si no cuentas con el dinero suficiente para pagarlas todas, contacta con la entidad prestamista que te concedió el financiamiento para intentar negociar.
Muchas instituciones financieras ofrecen reestructurarte la deuda o emitir una quita. Es decir, llegas a un acuerdo con la institución para que puedas pagarle en una sola vez. No cubre la totalidad de la deuda que debes, pero sí que te ayuda a liquidarla.
Eso sí, debes tener en cuenta que una quita afecta a tu historial crediticio con una mala nota, lo que ocasiona que otras entidades prestamistas no quieran darte un préstamo.
Si ya estás al corriente de todos tus pagos, el historial crediticio se va a actualizar. Pero, debes tener en cuenta que la entidad puede tardar hasta 10 días en informar del cambio de tu calificación.
El comportamiento de un préstamo se conserva hasta 72 meses. Es decir, lo único que cambia es la calificación. Es por eso que no dejes de realizar los pagos cuando toca. Así evitarás tener una mala calificación.
El historial crediticio sirve para que las entidades prestamistas tomen decisiones sobre la aprobación de un crédito. es una herramienta para saber si eres un buen pagador. En el caso de tener un buen historial, se tendrá acceso a créditos como el automotriz o hipotecario.
Significa que la entidad prestamista va a decidir si eres o no elegible para un préstamo a partir de tu historial crediticio. Si es bueno, vas a tener más posibilidades que te lo otorguen. De lo contrario vas a tener menos probabilidades.
Si pagas a tiempo todas tus deudas y nunca te has pasado una fecha de vencimiento de un préstamo, vas a tener un buen historial crediticio.
Se puede hacer a partir del reporte de crédito que se puede solicitar en el Buró. El primero que se pide al año es gratis.
El historial bancario es lo mismo que el crediticio: recoge como es tu comportamiento en los bancos enfrente a los créditos.
El estado crediticio es tu comportamiento enfrente a los préstamos y pagos de deudas. Puede ser positivo (si pagas siempre a tiempo) o negativo (si sufres retrasos o se te acumulan las deudas).
Esperamos que ahora tengas más claro qué es el historial de crédito y cómo funciona el historial crediticio. Si tienes cualquier duda sobre el tema o cualquier otro, nos puedes escribir a cm@superpromise.mx. Desde SuperPromise estaremos encantados en ayudarte. ¡Muchas gracias por leernos!