que es un historial crediticio

Saber qué es el historial crediticio es la clave que te permitirá acceder a distintos instrumentos financieros para cumplir tus metas. Entonces, que es un historial crediticio

Si solicitaste una tarjeta departamental o una tarjeta de crédito, has comenzado a crear un historial crediticio. De la misma forma, si tienes un crédito personal, uno hipotecario u otro tipo de crédito, también has creado un historial crediticio.

¿Qué es el historial crediticio? 

Es el registro de todas las operaciones relacionadas al crédito que hayas solicitado. El tipo de datos registrados son el número de créditos que tienes contratados, a cuánto asciende la deuda o saldo pendiente de cada uno, cada cuánto pagas tus créditos y si lo haces en forma puntual o no.

Cada una de estas acciones es evaluada. Por ejemplo, si pagas tu tarjeta antes de la fecha límite y liquidas el pago mínimo para no generar intereses, tendrás una buena calificación.

Si, por el contrario, tus pagos son tardíos o has sido inconstante con ellos, y abonas menos de las cantidades indicadas en el pago mínimo, tu calificación será negativa.

¿Por qué es importante la calificación del historial crediticio? 

La calificación indica si eres responsable y puntual para devolver el dinero que una institución financiera o banco te prestan. Por lo tanto, cuando solicitas un crédito, una tarjeta de crédito o deseas contratar un sistema de televisión de paga o de telefonía celular, el banco o la empresa, solicitan tu historial crediticio para ver tu calificación y determinar si te otorgan o no lo que has solicitado.

Cuando tu conducta ha sido responsable, los banco y las instituciones financieras te otorgan cualquier préstamo que solicites para cumplir con tus deseos y metas. Por ejemplo, los créditos hipotecarios te permiten comprar la casa de tus sueños, los créditos personales, financiar las vacaciones al destino que tú y tu familia anhelan, o comprar ese nuevo coche que tanto deseas.

¿Cómo puedes mantener un buen historial crediticio? 

Usar una tarjeta de crédito es una buena forma de comenzar a crear un buen historial crediticio. Antes de hacerlo, identifica tus ingresos mensuales y no gastes con tu tarjeta más del 30% de tu salario.

Si ya tienes una tarjeta de crédito o un crédito contratado y has sido irregular en tus pagos, nunca es tarde para comenzar a mejorar tu calificación. Si, por ejemplo, tienes una deuda que ha superado tu capacidad de pago, solicita un crédito personal que te ayude a liquidarla con mejores condiciones de pago que te permitan encontrar la estabilidad en tus finanzas personales.

Ahora que sabes qué es el historial crediticio y cómo mantenerlo con una buena calificación, tienes la clave para acceder a los distintos instrumentos financieros que mejorarán tu futuro.

Es probable que cuentes con tu propio historial crediticio, el cual se activa al contratar algún servicio con una empresa (telefonía, televisión, Internet) o bien al solicitar una tarjeta de crédito o departamental. Pero, ¿para qué sirve el historial crediticio? Este historial es utilizado por las empresas para evaluar tu eficacia como cliente, si sueles pagar a tiempo, si abonas un monto adicional a lo solicitado o incluso si no emites tus pagos a tiempo o no cubres los pagos requeridos periódicamente. Si una persona cuenta con un historial crediticio positivo desde los 18 a 25 años, tiene mayores posibilidades de contar con mejores ofertas al momento de solicitar un crédito hipotecario que se ajuste a sus necesidades, de lo contrario, no gozará de dichos beneficios, incluso si la persona tiene buenos hábitos financieros, pero que no han sido concretados en un historial crediticio o en el sistema financiero.

Es importante señalar que un mal manejo de tus pagos a servicios contratados a tu nombre o tus tarjetas de crédito te podría llevar al buró de crédito, mismo que también es un referente al momento de consultar tu historial crediticio. Lo más importante es realizar tus pagos a tiempo y no comprometerte con gastos que tus finanzas no te permiten. De acuerdo a lo señalado por la Condusef, se recomienda que debes destinar hasta un 30% de tus ingresos a los gastos realizados por tarjetas de crédito, departamentales o pago de servicios. Siguiendo esta regla financiera básica, no se afectarán a tus gastos recurrentes ni el porcentaje de tu ahorro o lo reservado para gastos de emergencia. que es un historial crediticio

Descubre para qué sirve el historial crediticio y su importancia

  • ¿Qué se entiende por historial crediticio?
  • ¿Cómo puedo iniciar mi historial crediticio?
  • ¿Por qué es importante contar con un buen historial crediticio?
  • ¿Cómo lograr un buen historial crediticio?
  • ¿Mi historial crediticio puede influir si busco un crédito hipotecario?
  • ¿Puedo comprar una casa si tengo mal historial crediticio?
  • ¿Es posible mejorar mi historial crediticio?
  • Que es un historial crediticio

¿Qué se entiende por historial crediticio?

El historial crediticio es un reporte emitido por el Buró de crédito, con la finalidad de monitorear los préstamos que ha solicitado una persona, si posee deudas respecto a su crédito o si es puntual al momento de realizar sus pagos. Esta información sirve para ser consultada por los bancos o instituciones financieras que estén analizando brindarte algún tipo de crédito o financiamiento.

¿Cómo puedo iniciar mi historial crediticio?

Es probable que ya hayas iniciado tu historial crediticio y tal vez no lo sepas. Tu historial puede iniciar al contratar un plan con una compañía de teléfonos celulares, o bien, solicitando una tarjeta de tienda departamental que reporte al Buró de crédito. Otras formas son contratando servicios como televisión por cable, internet o teléfono fijo, entre otros. Pagar a tiempo los recibos que aparezcan a tu nombre, beneficiará tu prestigio ante el Buró de crédito.

De igual manera, si cuentas con una tarjeta de débito o de nómina, puedes realizar compras para generar historial, o bien, solicitando una tarjeta de crédito, de preferencia, en el banco que recibes tu tarjeta de nómina.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

La importancia de contar con un buen historial crediticio radica en las posibilidades que se abrirán o cerrarán al momento de que un banco analice tu historial. De contar con una calificación crediticia positiva, podrías recibir mejores oportunidades de diferentes tipos de crédito, un mayor aforo para tu crédito hipotecario, mejores niveles en tarjetas de crédito, mayores plazos para pagar tu préstamo o tu crédito hipotecario, etc. Por otro lado, también es importante que cuentes con un historial crediticio, debido a que si no cuentas con él, podrías necesitarlo para complementar un crédito hipotecario, las reparaciones del hogar que ya habitas o bien, para una emergencia o un imprevisto financiero, lo cual evitará que tengas que recurrir a soluciones más arriesgadas como empeños o prestamos con comisiones altas.

¿Cómo lograr un buen historial crediticio?

Para que tu historial crediticio pueda contar con una calificación positiva, será necesario realizar todos tus pagos a tiempo. Una forma de asegurar el pago de los pagos de servicios es domiciliando tus pagos con alguna tarjeta a tu nombre. Recuerda también pagar el monto mensual requerido para no generar intereses, en lugar de solo realizar el pago mínimo solicitado en tu estado de cuenta, ya que esto te generará más intereses y alargará el periodo de tu deuda.

¿Mi historial crediticio puede influir si busco un crédito hipotecario?

Este es uno de los motivos más importantes para contar con un buen historial crediticio, ya que, al solicitar un crédito, la entidad financiera evaluará el grado de riesgo o beneficio que tendrán al proporcionarte un crédito. Si cuentas con una buena calificación emitida por el buró de crédito, podrás solicitar sin problema algún crédito hipotecario, incluso con una tasa de interés preferencial o con un menor pago mensual. En algunas ocasiones, el banco con el cual tengas contratada alguna tarjeta de crédito te ofrecerá créditos que podrían servirte en algún momento.

que es un historial crediticio

¿Puedo comprar una casa si tengo mal historial crediticio?

Aunque es posible solicitar un crédito hipotecario contando con un mal historial crediticio, surgirán varias dificultades para esta solicitud, ya que el titular no podrá elegir entre diferentes créditos y no contará con tasa de interés preferencial ni podrá decidir plazos, tendrá que adaptarse a lo que el banco le ofrezca, lo cual en diferentes ocasiones puede resultar contraproducente para sus capacidades financieras. De hecho, las tasas de créditos que no solicitan historial crediticio llegan a elevar sus intereses hasta un 15% adicional.

Que es un historial crediticio

¿Es posible mejorar mi historial crediticio?

Si en alguna ocasión llegaste a aparecer en el Buró de crédito con una calificación mala, no quiere decir que estarás permanentemente situado con esa calificación. Dependiendo de la situación, la información podría actualizarse en un periodo de hasta 5 años, sin embargo, es importante que no recurras en más atrasos o incumplimientos de pagos con bancos u otros servicios, que también podrían afectar tu calificación crediticia.

Recuerda que, para contar con un buen historial crediticio, será necesario efectuar los pagos de servicios y de tus tarjetas a tiempo, además que no deberás de contar con muchas tarjetas de crédito o préstamos, ya que estos te comprometerán a invertir más dinero en pagar tus deudas, afectando tus finanzas y poniendo en riesgo tu calificación crediticia.

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Fuente:

https://www.bbva.mx/educacion-financie ra/creditos/que-es-el-historial-crediticio.html

https://blog.vivanuncios.com .mx/bienes-raices/para-que-sirve-el-historial-crediticio/