En cuanto tiempo se genera historial crediticio

El historial crediticio es muy importante ya que es como tu carta de presentación ante las instituciones financieras. Permite a los prestamistas saber cómo has manejado tus finanzas en el pasado y los ayuda a decidir si deben prestarte o no dinero. Es por ello que puedes tener la duda de en cuanto tiempo se genera historial crediticio.

Este historial de crédito aparece en un reporte de crédito que las sociedades de información crediticia mantienen en sus archivos y podría incluir información como:

Con cuánta prontitud has pagado tus deudas de tarjetas de crédito y préstamos
Cuán bien has manejado otras deudas
Antigüedad de tu historial crediticio (¿Cuántos años llevas manejando uno o varios créditos?)
Número total de créditos solicitados
La deuda total que tienes
Cuánto crédito tienes aún disponible en tus tarjetas

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¿Cómo crear tu historial crediticio?

Desde que obtienes tu primer crédito, ya sea a través de una línea telefónica, una tarjeta de supermercado o una línea de crédito, empiezas a generar historial crediticio. Éste calificará qué tan bien lo has usado desde el inicio de tu crédito y hasta el día en que se te evalúa. Por ello, es importante que lo mantengas en positivo. Para ello paga a tiempo tus deudas y no asumas deudas que no podrás manejar.

Mantener un historial de empleo estable es importante porque los acreedores quieren estar seguros de que recibes ingresos mensuales. Esto significa que tienes la capacidad de pagar tus cuentas. Además, verifican tu historial de trabajo y salario para determinar el límite de crédito que puedes obtener en préstamo.

Pagar puntualmente tus cuentas es indispensable para tener un buen crédito. Esto es algo que refleja cuán bien manejas tus finanzas. Si no pagas tus cuentas a tiempo, tendrás mal crédito y las centrales de crédito reflejarán este hecho.

El historial crediticio es la carta de presentación de cualquier cliente ante el sistema financiero. Para construirlo no es necesario adquirir un producto de crédito bancario o con una sociedad financiera. Pues las tiendas departamentales, compañías de televisión y telefonía también reportan tu comportamiento financiero ante el Buró de Crédito.

Este “currículum financiero” se crea desde que el usuario recibe su primer crédito y en él se registra su puntualidad o incumplimiento de pago.

Hay estados de la República Mexicana en donde las personas comienzan a crear su historial crediticio a través del pago o impago de su recibo de agua. Un ejemplo de ello es en Nuevo León.

“Contar con un historial crediticio te permitirá a la larga tener un currículum financiero que te dé acceso a créditos de montos más altos como el automotriz o hipotecario”

El Buró de Crédito alberga 300 millones de registros crediticios de personas físicas y morales. Es decir que por una persona puede haber dos o más registros, aclaró Erhardt Varela.

Los datos vertidos en el Buró como el nombre completo del cliente, su RFC, dirección, tipos de crédito que obtuvo, montos y estatus de sus deudas son proporcionados por la entidad que te proporcionó el crédito.

Esta tiene la obligación de actualizarlos mensualmente para que otras instituciones financieras verifiquen la situación de los usuarios y autoricen o nieguen un futuro préstamo.

Para comenzar a formar este historial, primero es necesario conocer a detalle el producto financiero que se desea contratar. Y leer con detenimiento el contrato. También saber si se cuenta con la capacidad de pago para hacerle frente, conocer el costo, las comisiones y tasa de interés del producto, recomendó el director de la reparadora de crédito Deuda Fin, Alberto García Bravo.

En cuanto tiempo se genera historial crediticio

Para un adolescente que comienza a utilizar los servicios financieros, se recomienda que los padres o tutores le compartan una extensión de su tarjeta de crédito. “De esta manera ellos podrán controlar el monto de crédito disponible y estarán al pendiente de su uso y pago”, recomendó Ricardo González.

En un principio, el comportamiento crediticio sólo lo conocerán los padres pero servirá para saber si su hijo está listo para tener una cuenta a su nombre.

Si la persona es adulta y genera sus propios ingresos, deberá empezar por crear una cuenta de ahorro o débito. “Para que los bancos monitoreen su capacidad de ingreso”

El siguiente paso será pedir una línea de crédito de entre 3,000 y 5,000 pesos. Con lo cual el banco estudiará el comportamiento de su cliente y podría en poco tiempo (6 o 12 meses) aumentar su línea de crédito.

Otra opción para generar esta carta de presentación está contratar una línea telefónica fija o celular o adquirir una tarjeta de crédito de alguna tienda departamental.

Evita mancharlo

Construir y mantener un historial crediticio lleva tiempo, pero un solo día o un mes de retraso en el pago puede mancharlo.

Una vez al año, de manera gratuita, los clientes financieros pueden solicitar su historial crediticio a través del portal del Buró de Crédito, vía electrónica o por teléfono. Además en las oficinas de la Condusef también se puede solicitar.

Tu calidad crediticia será ilustrada de la siguiente manera: Una palomita en color verde indicará que el crédito ha sido puntualmente pagado. Si en el registro aparece un icono de un reloj amarillo quiere decir que el retraso es de 1 a 89 días. Pero si el retraso pasa de los 90 días el icono será un signo de administración de color rojo.