Importancia y beneficios de tener un buen historial crediticio
Todo mundo habla de contar con un buen historial. Sin embargo, no todas las personas conocen la importancia y beneficios de tener un buen historial crediticio.
No te preocupes, que en este artículo te hablaremos de ello.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es como tu carta de presentación que las empresas utilizan para tomar decisiones. Incluso sirve para determinar la tasa de interés que se recibe en un préstamo o tarjeta de crédito o límite de crédito.
En pocas palabras, el historial crediticio es una declaración que contiene información sobre tu actividad crediticia. Y también sobre la situación crediticia actual tal como el historial de pago y estado de cuenta.
Este informe se crea desde el momento en el que estás en el buró de crédito. Esto sucede cuando adquieres algún crédito, tarjeta departamental o préstamo.
El buró de crédito y el círculo de crédito son las dos compañías en México que se encargan de elaborar este reporte. Pues recopilan y almacenan la información ya mencionada para plasmarla en el reporte.
¿Quién puede consultar mi historial crediticio?
Tú puedes consultar el historial crediticio las veces que quieras. La consulta es gratuita 1 vez cada 12 meses.
En caso de querer realizar otra consulta ten en cuenta que tiene un costo adicional que varía dependiendo del medio por el cual lo solicites. Ten en cuenta que estas consultas no afectan tu calificación crediticia.
Por otra parte, las personas externas sólo pueden consultar tu historial crediticio si tú se los autorizas. Estas consultas sí afectan a tu historial crediticio.
Es por ello que debes tener cuidado a quien le autorizas consultar tu situación. Pues mientras más consultas, las instituciones lo interpretarán como si estuvieras desesperado por conseguir un préstamo.
En caso de que veas consultas de empresas que no autorizaste puedes solicitar una aclaración ante el buró.
¿Qué información contiene el historial crediticio?
A menudo la información que tiene el historial crediticio es la siguiente:
Información personal
- Tu nombre y cualquier nombre que hayas utilizado en el pasado en relación con una cuenta de crédito, incluidos los apodos
- Direcciones actuales y anteriores
- Fecha de nacimiento
- Número de seguridad social
- Números de teléfono
Cuentas de crédito
- Cuentas de crédito actuales e históricas, incluyendo el tipo de cuenta (hipotecaria, a plazos, revolvente, etc.)
- El límite de crédito o cantidad
- Saldo de la cuenta
- Historial de pagos de la cuenta
- La fecha en que se abrió y cerró la cuenta
- El nombre del acreedor
Importancia y beneficios de tener un buen historial crediticio
Importancia del historial crediticio
Como ya lo hemos mencionado a lo largo de este artículo, el historial crediticio es importante para que te otorguen préstamos. Y también para que las tasas de interés sean mucho más bajas.
Un buen historial refleja que eres una persona responsable y cumplida. Por el contrario, un mal historial significa que no eres cumplido y que las empresas corren riesgo si te otorgan algún crédito.
Beneficios del historial
Obtienes una mejor oferta de tarjetas de crédito
Un buen historial puede garantizar que calificas para mejores tarjetas de crédito. Y como ya lo mencionamos, tasas de interés bajas.
Incluso puede que te hagan una devolución de efectivo y mejores recompensas.
Aumentan las posibilidades de encontrar un mejor crédito hipotecario
Para conseguir un buen crédito hipotecario es necesario un buen historial crediticio. Pues las instituciones financieras de fijan en ello para poder aprobarte el crédito.
Así, tendrán una idea de la probabilidad de que les pagues en tiempo y forma.
Un puntaje bajo o notas negativas puede hacer que el crédito otorgado sea menor o negado.
No esperes más y comienza a mejorar tu situación con el buró de crédito.
Calificas para un refinanciamiento
Muchas veces pasa que ya cuentas con un préstamo existente, sin embargo, se desea aprovechar las tasas más recientes, lo que nos lleva a plantearnos en refinanciar.
Esto implica obtener un nuevo préstamo con mejores condiciones y a su vez, utilizarlo para liquidar el anterior préstamo.
Para obtener estos préstamos es necesario contar con un buen historial crediticio, ya que se fijarán en qué tan puntual eres en los pagos para así otorgarte un préstamo más.
¿Cómo tengo un mejor historial crediticio?
Ahora que ya conoces la importancia y beneficios de tener un buen historial crediticio es momento de mejorarlo. En SuperPromise podemos ayudarte a reconstruir tu historial crediticio.
¡Envíanos un mensaje y descubre cómo!
Fuentes: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-credit-report-en-309/#:~:text=A%20credit%20report%20is%20a,more%20than%20one%20credit%20report.
