Presupuesto mensual personal
Tener un presupuesto mensual personal es de vital importancia ya que permite tener una mejor organización para administrar los recursos financieros.
Además de priorizar los gastos que son importantes de los que no, pues mostrará cuánto es el dinero que esperamos ganar y los gastos que vamos a realizar a lo largo del mes.
Si aún no te queda claro para qué sirve el presupuesto mensual personal, básicamente es una herramienta de planificación financiera de cuánto gastarás y ahorrarás cada mes, ya que si en tu presupuesto gastas menos en un área puede que ese dinero lo uses para gastar más en otra.
Básicamente es tener un equilibrio de gastos en las distintas áreas a cubrir, de tal manera que pueda aumentar sus ahorros.
Si desea controlar sus gastos para poder alcanzar sus metas financieras es necesario que realice un presupuesto mensual personal, y aquí en SuperPromise te traemos una plantilla que te será de ayuda y algunos pasos para poder realizar el presupuesto.
1°Reuna la documentación financiera
Es importante reunir los estados financieros para crear un promedio mensual, mientras más documentos e información se tenga es mucho mejor.
Algunos de los documentos que puedes reunir son:
Estados de cuenta bancarios
Facturas recientes de servicios públicos
Recibos de pago
Facturas de tarjeta de crédito
Cuentas de inversión
2°Calcule sus ingresos
Calcular los ingresos que esperamos cada mes es de vital importancia para controlar nuestros gastos.
Si los ingresos son en forma de cheque, son pagos regulares y los impuestos se deducen automáticamente, podemos considerar el ingreso neto.
Si trabaja por cuenta propia o se tienen fuentes externas de ingresos también deben ser incluidos.
Todo se registra como una cantidad mensual.
[ff id=”1″]3°Cree una lista de gastos mensuales
Escriba una lista de los gastos que espera tener durante todo el mes al momento de hacer su presupuesto.
Algunas de las cosas que podría incluir son:
Pagos de coche
Pagos de renta o hipoteca
Seguro
Comida
Cuidado personal
Gastos de transporte
Utilidades
Entretenimiento
Cuidado de los niños
Viajes
Ahorros
Para poder identificar la información puede utilizar los extractos bancarios, recibos y extractos de tarjetas de crédito utilizados recientemente (no más de 3 meses).
4°Determine cuáles son los gastos fijos y cuáles variables
Los gastos fijos son los que se tienen que pagar obligatoriamente y la misma cantidad cada vez.
Los elementos que se pueden incluir son el pago de hipoteca, automóvil, internet.
Si paga un pago estándar con tarjeta de crédito, también se debe incluir esta cantidad y cualquier otro gasto que sea esencial y que suela permanecer igual de un mes a otro.
Si planea ahorrar una cantidad fija o cancelar deudas, también se debe incluir junto con el ahorro como gasto fijo.
Los gastos que pueden ser variables son:
Comestibles
Gasolina
Entretenimiento
Diversión
Regalos
Se debe comenzar a asignar valor de gasto a cada categoría, comenzando por los gastos fijos y después por los variables.
Si desconoce cuánto gasta en cada categoría, puede utilizar los últimos meses de transacciones bancarias o tarjeta de crédito para poder hacer un estimado de cuánto dinero se gasta.
5°Total de ingresos y gastos mensuales
Si los ingresos son más altos que los gastos, está teniendo un buen comienzo.
El dinero extra puede comenzar a destinarlo a áreas como los ahorros o incluso al pago de deudas que se tengan.
De lo contrario, si los gastos son más altos del dinero que ingresa mensualmente, hay que comenzar a realizar algunos cambios. Esto significa que está gastando de más y nuestro presupuesto nos ayudará a llevar un equilibrio de lo que ingresamos y lo que gastamos.
6°Realice ajustes a los gastos
Si se encuentra en la situación que se menciona anteriormente, en la que los gastos son más altos que los ingresos, puede buscar en áreas de gastos variables que se puedan recortar.
Por ejemplo:
Comer menos fuera
Gastar menos en el entretenimiento
Estos son algunos pasos y consejos que te serán de ayuda para hacer tu presupuesto mensual personal.
Recuerda que en SuperPromise tenemos disponible una plantilla de presupuesto que te será de mucha ayuda.
Fuentes:
https://www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587