Qué es crédito hipotecario
¿Alguna vez has oído hablar de los créditos hipotecarios para adquirir la casa de tus sueños? En este artículo te decimos qué es crédito hipotecario, cuáles son sus características y beneficios.
Así que continúa leyendo este artículo para poder enterarte de más.
Comprar una casa no es nada fácil, y menos hacerlo en un solo pago, ya que es muy poca la gente que puede hacerlo.
La mayoría de las personas prefieren sacar un crédito hipotecario para hacerlo en un plan de pagos. Pero esto implica tener un gran compromiso, responsabilidad y disciplina financiera.
Qué es crédito hipotecario
Un crédito hipotecario es un préstamo que se te otorga para la compra de un inmueble. Esto tiene garantizado el pago con el valor de la misma propiedad.
Generalmente el crédito hipotecario implica el pago de la cantidad de dinero prestado más los intereses.
Lo que hace diferentes a los créditos hipotecarios de otros préstamos es la cantidad de dinero y el motivo del acuerdo. Así como la intervención de otras instituciones y las garantías de pago que se establecen.
Características de los créditos hipotecarios
- Los créditos hipotecarios sólo se otorgan para comprar un bien inmueble.
- La garantía se fija con la misma propiedad que vas a adquirir. Así que si incumples con el pago de alguna mensualidad, el cobro se realiza con la propiedad.
- Cuando finalizas el pago del crédito, se tramita una carta de libertad de gravamen. Esta carta sirve para ratificar que nos e debe dinero y que la casa no está hipotecada.
- Los planes de pago suelen ir desde los 5 hasta los 30 años y el pago del crédito es de manera mensual.
- Para comprar un inmueble se tienen relacionados algunos gastos como notarios, registro de propiedad, seguros, etc.
Beneficios de adquirir un crédito hipotecario
Obtienes más flexibilidad
Las instituciones que ofrecen créditos hipotecarios suelen tener múltiples opciones de préstamo y refinanciamiento. Así se adaptan a las necesidades y situaciones de los miembros.
Muchas veces los miembros pueden refinanciar para reducir sus pagos mensuales o para cambiar el tipo de préstamos que recibieron inicialmente.
Es una excelente opción para compradores por primera vez
Muchos nuevos compradores tienen dificultades para adquirir su casa y poder financiarla. Los precios cada vez son más altos y se puede complicar pagar todo en una sola exhibición.
A menudo las instituciones financieras cuentan con programas diseñados para ayudar a los compradores primerizos. Pues les ayudan a ingresar al mercado y a asegurar una vivienda inicial.
Hay opciones de pago bajas en las que los compradores pueden hacer el pago con el enganche mínimo.
Es una inversión
En lugar de estar pagando rentas y haciendo un pago mensual, el pago lo harás a tu crédito hipotecario. Lo que significa que ya tienes tu propia vivienda mientras sigas siendo puntual con tus pagos.
Finalmente se trata de una inversión.
Fortaleces tu historial crediticio
Recuerda que mientras más utilices tu historial crediticio y seas puntual y responsable, mejorarás tu score. Asó podrás fortalecerlo y acceder a créditos más grandes en un futuro.
Recuerda que el historial crediticio es indispensable para muchos créditos y préstamos.
Te permite adquirir tu vivienda más rápido
Con el crédito hipotecario puedes hacer la transacción y disfrutar tu casa de mara más rápida. Pues como ya hemos mencionado, no necesitas pagar todo de contado para poder adquirir la casa.
Se te fijan pagos a meses que vas a tener que pagar durante un tiempo.
Tú eliges las facilidades de pago
Adquirir un crédito hipotecario en una institución te da la posibilidad de elegir entre las diferentes facilidades de pago.
Así como puedes elegir la amortización que te ofrece la institución.
Beneficios tributarios
La mayoría de los créditos hipotecarios te ofrecen beneficios tributarios. Pues los intereses reales generados pueden ser deducidos de tu declaración anual de ingresos.
Cosas que debes tomar en cuenta antes de adquirir un crédito hipotecario
Antes de adquirir un crédito hipotecario debes tomar en cuenta que el gasto debe ser inferior al 40% de tus ingresos mensuales. Pues el compromiso de una casa es a largo plazo.
También es importante que verifiques cuáles son los requisitos (a continuación te mencionaremos algunos) para adquirir un crédito hipotecario.
Incluso puedes comparar las diferentes ofertas del mercado y evaluar las ventajas de cada alternativa.
Muchas veces las instituciones cuentan con simuladores de crédito que te ayudan a tener un panorama mucho más claro.
Antes de adquirir un crédito considera que necesitas ahorrar lo del enganche y algunos gastos adicionales. Por ejemplo, el avalúo, investigación, notariales, etc., que son los gastos más comunes.
¿Cómo puedo adquirir un crédito hipotecario?
Como ya mencionamos al principio de este artículo, sabemos que tener una casa requiere de un gran esfuerzo y organización. Pues no todas las personas cuentan con los recursos necesarios para comprarla de contado.
Es por ello que recurren a los créditos hipotecarios, ya que ellos les permitirán adquirir la casa de sus sueños.
A continuación te mencionaremos algunos de los requisitos que suelen pedirse para los créditos hipotecarios.
Ten en cuenta que no todos los créditos son iguales, pues existen para comprar terreno o casa, incluso para remodelarla. Y cada uno de ellos cuenta con sus propios requisitos, pero te mencionaremos los generales.
Edad
Adquirir una casa es un compromiso a largo plazo. Y para ello es importante que seas mayor de edad y menos a 64 años y 11 meses.
Dependiendo de la edad que tengas, el banco evaluará y estimará tu capacidad financiera.
Historial crediticio
Este es uno de los requisitos más importantes para adquirir el crédito hipotecario. Pues mostrar un pasado con créditos y préstamos pagados responsablemente te convertirán en el candidato ideal.
El historial sirve para revisar tu comportamiento financiero, por eso es importante que cuentes con notas positivas.
Esto te abrirá las puertas a créditos más altos y con tasas de interés mucho más bajas.
Enganche
Al igual que el historial, este es un requisito muy importante. Ya que es la suma inicial con la que comenzarás a pagar tu inmueble.
Representa un porcentaje del valor de la propiedad, y mientras más alto sea, menor será el préstamo para solicitarlo.
¿Qué hago si tengo un mal historial?
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Fuentes: https://kpcu.com/Resources/Educational-Articles/Big-Purchases/Five-Benefits-of-a-Credit-Union-Mortgage
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/caracteristicas-de-un-credito-hipotecario.html
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/beneficios-de-adquirir-un-credito-hipotecario.html
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/como-puedo-obtener-un-credito-hipotecario.html
